Poderes económicos y médicos

Planificación patrimonial · Poderes

Sin ellos, la alternativa es una tutela judicial.

Cuando alguien pierde la capacidad sin tener poderes otorgados, a la familia solo le queda la vía de la tutela judicial: una solicitud, un certificado médico, un abogado nombrado para la persona afectada, una vista, y supervisión continua del tribunal con informes anuales. Tarda meses, cuesta miles de dólares y es pública. Dos documentos firmados con antelación evitan casi todo eso.

Poder duradero conforme a la ley (economía)

• Autoriza a un apoderado a llevar el banco, los inmuebles, los impuestos, los seguros, las prestaciones y las participaciones en negocios.
• «Duradero» significa que sobrevive a tu incapacidad — que es exactamente el sentido de tenerlo; un poder que no lo sea se acaba justo cuando hace falta.
• Puede ser eficaz de inmediato o activarse con la certificación médica de la incapacidad. Los poderes que se activan suenan más seguros y con frecuencia causan retrasos, porque alguien tiene que conseguir antes esa certificación.
• Ciertas facultades —hacer donaciones, crear o cambiar designaciones de beneficiario y derechos de supervivencia— hay que concederlas expresamente en vez de darlas por supuestas.

Poder médico

Un documento aparte que nombra a alguien para tomar decisiones sanitarias cuando un médico certifique que tú no puedes. Debe nombrar suplentes, y funciona junto a una autorización HIPAA, sin la cual un hospital puede negarse a entregar la información que tu apoderado necesita para decidir nada. No cubre las instrucciones de final de vida: de eso se ocupa la directiva médica.

Conseguir que lo acepten

Los bancos y las sociedades de valores rechazan poderes más a menudo de lo que la gente espera: el documento es viejo, la entidad quiere su propio formulario, o la facultad concreta no está claramente concedida. La ley de Texas limita que un tercero pueda rechazar sin causa justificada un poder legal reconocido ante notario, y hay un procedimiento para obligar a aceptarlo. En la práctica, la respuesta es un documento bien redactado, renovado cada cierto tiempo, y una llamada de un abogado cuando una entidad se hace la remolona.

Los documentos que van al lado

Una designación anticipada de tutor, que nombra a quién debería ser tu tutor —y el de tus hijos menores— si alguna vez hiciera falta. Instrucciones sobre cómo debe manejar tu apoderado las deudas y los impuestos. Y, si quieres, instrucciones de funeral y de disposición de los restos. Más las firmas de los testigos y la notarización que hacen que todo el conjunto sea exigible en vez de una buena intención.

Después de firmar

Guarda los originales en un sitio seguro y accesible —no en una caja de seguridad que nadie más pueda abrir— y dale copias a tus apoderados y a tu médico. Revisa el conjunto después de cualquier cambio importante en tu familia o en tu salud, y renueva el poder económico cada cierto tiempo, porque las entidades se ponen reticentes con los documentos muy viejos.

Elegir al apoderado

Elige a la persona organizada, disponible y capaz de decirle que no a un familiar — no automáticamente al mayor. Nombrar a dos personas para que actúen conjuntamente suena justo y produce bloqueos. Nombra a una primera opción y a suplentes, diles dónde está el documento, y dales una copia antes de que la necesiten.

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