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Una peculiaridad de Texas con un nombre raro que hace algo de verdad útil: saca una casa del procedimiento sucesorio sin que cedas ni un ápice de control.
Planificación patrimonial · Escrituras
Una escritura de usufructo vitalicio ampliado —la escritura Lady Bird, o Lady Bird deed en inglés— transmite la nuda propiedad de un inmueble a los beneficiarios que designes, reservándote a ti el usufructo vitalicio más el derecho sin restricciones a vender, hipotecar, arrendar o regalar el inmueble sin su consentimiento. Al fallecer, la titularidad pasa a los beneficiarios por obra de la propia escritura y no por un procedimiento sucesorio. Hasta entonces, nada de tu propiedad ha cambiado.
Es una escritura, y las escrituras no perdonan. Una descripción registral defectuosa, un documento sin inscribir, un beneficiario que fallece antes que tú sin haber previsto qué pasa entonces, o una escritura que choca con el testamento crean problemas que salen a la luz justo cuando la familia ya no los puede arreglar. Además no hace nada con una hipoteca, y no sustituye a un testamento: se ocupa de un solo bien.
La escritura con transferencia al fallecer es una herramienta parecida de Texas, con formalidades y consecuencias distintas. Poner a un hijo en la escritura como copropietario —el apaño casero más habitual— suele ser la peor opción disponible: expone la casa a los acreedores y al divorcio de ese hijo, exige su consentimiento para vender, y puede crear un problema de impuesto sobre donaciones y un mal resultado fiscal. Miramos el cuadro completo antes de recomendar ninguna de ellas.
Una escritura de usufructo vitalicio ampliado que designa quién recibe tu inmueble al fallecer mientras tú conservas el derecho sin restricciones a venderlo, hipotecarlo o regalarlo.
No. No tienen ningún derecho actual ni nada que decir, que es la ventaja principal frente a ponerlos en la escritura.
Sí, con libertad y sin su firma. Los beneficiarios designados simplemente no reciben nada si el inmueble se vende en vida.
Para ese inmueble sí: la titularidad pasa por la escritura y no por un procedimiento sucesorio.
Sí. Es revocable, y se pueden cambiar los beneficiarios o deshacerla del todo.
No. Se conservan la exención y el trato fiscal por edad, porque mantienes tu derecho sobre el inmueble.
Se usa por lo general para afrontar la recuperación sobre el inmueble después del fallecimiento. Los requisitos y las reglas sobre transmisiones son un análisis aparte que conviene hacer antes.
Son herramientas parecidas de Texas con formalidades y consecuencias distintas. Cuál conviene depende del inmueble, de la familia y del resto del plan.
Casi siempre. La copropiedad expone la casa a los acreedores y al divorcio de ese hijo y exige su consentimiento para vender.
No. Se ocupa de un solo bien. El resto de tu patrimonio sigue necesitando un testamento y los demás documentos del plan.
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